“非法集资作为金融领域典型的‘无照驾驶’行为，多年来纠而复生、屡禁不止，已经成为非法金融‘牛皮癣’。”在7月8日银保监会召开的“银行业保险业例行新闻发布会”上，银保监会打非局副局长胡美军表示，近年来非法集资新业态、新形态不断冒头，涉农涉老等领域的存量风险加速释放。

　　人民网记者通过人民网“领导留言板”发现，近一年来，反映涉嫌养老诈骗或非法集资的留言有千余条，涉及虚构养老实体、夸浮养老能力等内容。在养老领域，一些机构和企业打着“养老服务”“健康养老”“以房养老”等名义，以“高利息、高回报”为诱饵实施非法集资活动吸收老年人资金，给老年人造成财产损失和精神伤害。

　　多位专家接受人民网记者采访时表示，我国养老服务供需之间尚存在矛盾、老年人风险识别和防范意识薄弱等问题，是此类乱象屡禁不止的原因。专家建议，要加大在养老领域对非法集资的打击力度，只有完善社会保障体系，加快多元化、普惠型养老服务供给，才能满足老年人对养老服务的需求。

　　以养老为名行非法集资之实

　　近一年来，在人民网“领导留言板”上有不少反映涉嫌养老诈骗或非法集资的留言。记者梳理发现，这些案件往往打着政府支持养老产业发展的幌子，通过精心策划，利用老年人缺乏金融知识，对冗长的合同及相关法律条文不熟悉等特点，以缴纳会员费等形式承诺高额返利，行非法集资之实。

　　此前，在银保监会发布的风险提示中，建议消费者尤其是老年人群，在购买投资理财产品前，多咨询正规金融机构的专业人员，多与家人商量，不要被“保本高息”“保证收益”等话语迷惑。要注意保护个人信息，慎重对待合同签署环节，不在空白合同上签字,不随意提供身份证、银行卡号、密码、验证码等重要信息，以防被冒用、滥用或非法使用。

　　“不法企业承诺的高额利息，主要来源于老年人缴纳的费用，属于拆东墙补西墙。”业内人士认为，多数企业不存在与其承诺回报相匹配的服务和收益能力，高额利息仅为欺诈噱头，一旦资金链断裂，高额利息无法兑付，本金也难以追回。同时，大量来自社会公众的资金难以得到有效监管，存在转移资金、卷款跑路的风险。且欺诈、诱骗的做法，严重扰乱了老年人的正常晚年生活。

　　养老服务供需矛盾待解

　　围绕非法集资涉老化的话题，中国人民大学中国资本市场研究院联席院长赵锡军对人民网表示，目前我国60岁及以上人口占比为18.7%，养老服务供需之间的缺口较大，给一些不法分子可乘之机，导致了养老骗局的出现。

　　在赵锡军看来，近年来相关部门加大了打击力度，金融监管部门把非法集资行为作为重大金融风险来处置，原有的“买房养老”等较为明显的养老骗局被识破。但不法分子也在改变方式，出现了“预付养老”等隐蔽性更强的新骗局。

　　招联金融首席研究员董希淼认为，我国金融市场发展还不够成熟，投资者教育还有很大的提升空间，普通民众特别是老年人的金融素养存在一定欠缺，对非法集资等活动的识别和防范能力较弱，容易掉入各种骗局。

　　“此外，部分老年人子女工作、生活较忙，日常疏于与父母沟通交流。一些不法分子以组织旅游、身体体检等活动为幌子，部分满足了老年人社交、情感等需求，具有较大的欺骗性。这也是养老领域非法集资行为屡禁不止的重要原因。”董希淼说。

　　值得注意的是，《防范和处置非法集资条例》(以下简称《条例》)已于今年5月1日起正式实施。

　　北京市京师律师事务所律师孟博说：“《条例》明确了非法集资的定义，确定了防范和处置非法集资的相关原则，加大了对非法集资的惩处力度，对防范和处置养老领域的非法集资，保护社会公众合法权益，防范化解金融风险，维护经济秩序和社会稳定，具有重要意义。”

　　多方合力守护老年人的“钱袋子”

　　“针对各类养老骗局，要多措并举，协同发力，进行综合整治。金融管理部门要落实好《防范和处置非法集资条例》，化解存量、遏制增量，加大对非法集资、金融诈骗等行为的打击和处置力度。”董希淼建议，要开展形式多样、针对性强的投资者教育活动，提高老年人识别和防范非法集资活动的意识和能力。

　　董希淼说，对个人而言，要擦亮眼睛，增强意识，谨防落入各类养老骗局。在选择养老机构时，一定要选择经民政部门设立许可、备案和市场监管等部门依法登记的养老机构，不要选择无资质的养老机构，不要轻易支付各类“定金”“预付金”；在选择金融产品和服务时，要选择正规金融机构发行的产品和服务，要仔细看清相应的合同条款，避免落入“非法集资”的陷阱。

　　“有养老需求的当事人，购买养老服务的时候，一定要理智，要提高警惕，弄清楚供应商的资质、信用状况、服务能力等，不能只听宣传。”赵锡军表示，公众要多积累这方面的知识，相关部门也要加强引导，提高他们的辨别能力和判断能力。

　　赵锡军认为，目前我国在养老服务供应商资质管理方面，还没有明确、统一要求。“在我国，养老服务供应商由民政部门管理，但涉及到融资业务的时候，金融管理部门如何介入？这一块目前有待完善。”他认为，无论是买房养老，还是预付款养老，都具有金融属性。需要金融监管部门一起参与管理，确保金融服务的有效监督和管理。

　　“还要进一步完善社会保障体系，大力发展养老事业和产业，加快多元化、普惠型养老服务供给，满足中老年人对养老服务的需求。”董希淼说。