以提供“养老服务”为名，通过办理“贵宾卡”“会员卡”“预付卡”向老年人收取高额会员费；号称投资“养老项目”实则销售虚构的养老公寓；以销售“老年产品”为名欺骗诱导老人消费；宣称“以房养老”诱使老年人签订“借贷”等相关协议抵押房屋……近日，银保监会发布风险提示，梳理了四类养老领域非法集资的表现形式，并且警示消费者，落入这样的非法集资陷阱，不仅高额利息无法兑现，养老需求无法满足，资金安全也无法保障。

养老领域非法集资活动危害严重。老年人劳动能力下降，风险抵御能力较低，养老金也是养命钱，一旦遭遇骗局，很难“翻身”，财产损失的同时更会受到严重的精神伤害，容易使老年生活走入绝境。因此，守护好老年人的“钱袋子”，防患于未然显得尤为重要。打击养老领域非法集资活动，在筑牢刑事处罚这一“最后防线”之外，还要坚持防范为主，织密早识别、早预警、早发现、早处置的防范网，掐断养老金融违法犯罪的萌芽。

首先要切断非法集资信息传播链条。非法集资活动搭上互联网的“快车”，信息传播速度更快，涉及范围更广。微信群里所谓的养老投资“大项目”，朋友圈里集赞转发有奖的高收益“养老理财”，手指轻轻一点就能完成病毒式扩散，风险也随之扩大蔓延。

今年5月1日实施的《防范和处置非法集资条例》明确规定，禁止违法发布集资类广告信息。但这类信息复制易、传播快、清除难，亟需市场监督管理、互联网信息内容管理、电信主管部门和处置非法集资牵头部门等协同起来，对涉嫌非法集资广告传播、涉嫌非法集资的互联网信息和网站、移动应用程序等互联网应用实时监测。依法查处违法行为的同时，还必须压实广告经营者、广告发布者和互联网信息服务提供者责任，尤其要加大对这类信息审核不严格、处置不及时的网络传播平台的追责力度，构建非法集资广告和互联网信息治理长效机制。

其次，要完善非法集资智能预警体系。近年来，各地各部门依托信息化技术、网格化管理不断提升监测预警能力。目前，国家非法集资监测预警平台已上线运行，大多数省份也已采用技术手段开展大数据监测预警，及时发现并处置了一批苗头性非法集资风险。但对于风险识别和承受能力较差的老年群体来说，还应该将预警关口前移，更有针对性地防范养老领域非法集资，更好地运用智能化的手段帮助他们识别此类风险。比如打造适老手机银行APP，及时发布已经监测到的非法集资信息，在老年人向可疑账号转账汇款时及时提醒阻止，并探索开发老年人“一键求助”功能，为老年人提供购买养老服务金融产品提供快速简易的咨询渠道，引导老年人认识非法集资的特征和风险，尽早识破骗局。

目前，养老金融产品发展仍然不平衡、不充分，很多产品保障功能缺乏针对性，难以满足老年群体个性化多样化的养老需求，同时养老服务产业还不够壮大，还存在不成体系、缺乏标准等问题。正规产品服务的供给不足某种程度上给了养老领域非法集资活动可乘之机。所以，打击养老领域非法集资活动，不仅要“堵”，更要靠“疏”。

当然，避免老人落入养老领域非法集资陷阱，最好的防范网仍是“关爱”二字。很多不法分子正是利用老年人渴望关爱、养老焦虑等心理策划骗局。防范风险需要家人对老人付出关爱，增强沟通，帮助他们尽早、合理地安排养老规划。同时也需要全社会采取行动，用关爱共同织起安全网，以众人的合力托起“最美夕阳红”。