毕业季，很多大学毕业生正在找工作，到理财公司做业务员也是一个职业选择，在此要提醒毕业生，一定要认清正规的理财公司，否则不但可能成为非法集资的帮凶，还可能葬送自己的前程。

　　如何识别不正规理财公司？找工作如何避开非法集资的坑？怎样保护好自己、家人的钱袋子？一起学起来吧！

　　资产管理业务需要啥样的经营许可？

　　资产管理业务属于金融业务范畴，必须持牌经营，必须纳入金融监管。

　　俗称的金融牌照是指相关机构经国家金融监管部门批准，从事特定的金融业务的许可证，由人民银行、银保监会、证监会颁发。

　　必须经许可才可开展的金融业务主要有：银行、保险、信托、证券、期货、金融租赁、公募基金、第三方支付等。

　　居民如有理财需求，应当选择银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等持牌金融机构发行的资产管理产品等。未经金融监督管理部门许可，任何非金融机构和个人不得代理销售资产管理产品。

　　去不正规的理财公司做业务员风险很大！根据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》，为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助，从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，构成非法集资共同犯罪的，应当依法追究刑事责任。

　　非法集资看起来什么样？

　　装点公司门面，营造实力假象：不法分子往往成立公司，办理工商执照、税务登记等手续，貌似合法，实则没有金融资质。这些公司或办公地点高档豪华，或宣传国资背景，或投入重金进行包装宣传，或在高档场所举行推介会、知识讲座，邀请名人、学者等站台造势，欺骗性很强。

　　编造投资项目，打消群众疑虑：从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为投资理财、财富管理、金融互助理财、海外上市、私募股权等形形色色的理财项目，并且承诺有担保、可回购、低风险、高回报等。

　　混淆投资概念，常人难以判断：不法分子把在地方股交中心挂牌吹成上市，把在美国OTCBB市场挂牌混淆成在纳斯达克上市；有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众，假称新投资工具或金融产品；有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的方式，欺骗群众投资。

　　承诺高额回报，编造致富神话：高利引诱，是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的伎俩。不法分子一开始按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用后来人的钱兑现先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金，携款潜逃。

　　“虚拟货币”、“区块链”真能让人“躺着赚钱”吗？

　　一些不法分子通过发行所谓“虚拟货币”“虚拟资产”“数字资产”等方式吸收资金，炒作区块链概念行非法集资、传销、诈骗之实。他们通过租用境外服务器搭建网站，在聊天工具群组中声称获得了境外优质区块链项目投资额度，可以代为投资，极可能是诈骗活动。

　　此类活动以“金融创新”为噱头，实质是“借新还旧”的庞氏骗局，资金运转难以长期维系。对发现的违法犯罪线索，可积极向有关部门举报反映。

　　“炒汇理财”是靠谱的投资方式吗？

　　目前存在大量面向境内用户、以“外汇交易”为旗号进行融资分红的平台，都不靠谱！

　　近年来，已有多起外汇理财平台崩盘跑路、突然关闭或被定性为传销诈骗等风险的事件发生，它们的风险主要有四类：

　　第一类是业务牌照涉嫌造假。部分外汇理财平台为了吸引投资者往往声称自己受权威机构监管，或宣称拥有授权。近期，就有公司声称“是获得英国FCA认可并受其全面监管的金融机构”，并附上了FCA代码，但经查询发现，代码对应的网站与该公司并不一致。

　　第二类是交易过程不透明。部分外汇理财平台对外宣称“资金安全，只赚不赔”。这些平台资金并未依法购汇并汇至境外投资，而是在交易过程中被“暗箱”操作、不断蚕食。例如，部分平台就是其客户的交易对手方。新手往往能够获得较高的收益，但投资者加大投入后会慢慢出现亏损的情形，在平台的建议下操作或者采用自动跟单的模式也会出现这样的情形。

　　第三类是利用“传销模式”发展客户。部分外汇平台以“互助理财”的名义，发展下线，按层级返利的方式不断吸引新投资者加入，这种模式涉嫌传销。

　　第四类是打着“外汇交易”旗号“持续高额分红”。部分平台以“外汇交易”为旗号融资，进行“持续高额分红”。这类模式是建立在“外汇交易”盈利始终大于“分红”的基础上，而盈利有不确定性，这类平台宣称的持续盈利绝不可能，极可能就是“庞氏骗局”。

　　打防经济违法犯罪，发布经济犯罪预警，普及经济法律常识，聚集热点经济事件，护航地方经济发展，服务百姓经济生活。