“天上掉馅饼”“一夜成富翁”……打着“投资”名号非法集资“吸金”跑路的案例时有发生。如何识破“骗局”，招商银行厦门分行积极响应监管机构号召，履行企业社会职责，开展以“学法用法护小家·防非处非靠大家”为主题的防范非法集资宣传活动。

根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

非法集资“四步套路”吸纳资金

第一步：画饼。非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目，以“新技术”“新政策”“虚拟货币”等为幌子，把集资参与人的胃口“吊”起来，让其产生“机不可失”的错觉。

第二步：造势。利用一切资源把声势做大。比如新闻发布会、现场观摩会、知识讲座等；组织集体旅游、考察等，赠送米面油、话费等；大量展示或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”；公布一些领导视察影视，公司领导与政府官员、明星合影；故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行，其场面之大、规格之高极具欺骗性。

第三步：吸金。想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红，给参与人初尝“甜头”，使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入，而且比放在自己口袋里还安全，参与人不仅将自己的钱倾囊而出，还动员亲友加入，集资金额越滚越大。

第四步：跑路。非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路，或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空，或者因为经营不善致使资金链断裂。

警惕“幌子” 有效识别非法集资

小招提醒:如遇以下情形向公众集资的，务必提高警惕。

1.以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；

2.以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；

3.以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；

4.以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；

5.以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；

6.以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的；

7.在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；

8.以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群体的；

9.“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；

10.要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

“四看三思等一夜”见招拆招

四看。一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准；二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容；三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投资去向、获取利润的方式等；四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。

三思。一思自己是否真正了解该产品及市场行情；二思产品是否符合市场规律；三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

等一夜。遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目投资。